10 คำถามต้องถาม ก่อนซื้อประกันสุขภาพ

 

จากสถานการณ์โรคระบาดเชื้อไวรัสโคโรน่า (COVID-19) ทำให้บริษัทประกันหลายๆ เจ้าออกแบบประกันเพื่อคุ้มครองโรคจากไวรัสโคโรน่า (COVID-19) โดยเฉพาะ ซึ่งส่วนใหญ่ขายดีจนแต่ละบริษัทตั้งตัวแทบไม่ทัน ทำให้เห็นว่าคนไทยส่วนใหญ่เริ่มตระหนัก และห่วงใยสุขภาพมากขึ้น รวมถึงกังวลกับค่าใช้จ่ายต่างๆ สำหรับการเข้ารับการรักษาพยาบาลแต่ละครั้ง เพราะอาจทำให้เงินเก็บที่เก็บออมมานั้นเกือบหมดไปกับการรักษาได้ แต่อย่างไรก็ตามแม้ประกันไวรัสโคโรน่า (COVID-19) จะหาซื้อไม่ได้แล้ว แต่ประกันสุขภาพ สามารถคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลจากไวรัสโคโรน่า (COVID-19) รวมถึงการเจ็บป่วยอื่นๆ ได้เช่นเดียวกัน

 

วันนี้ ซมโปะ ประกันภัย อยากแชร์ข้อมูลเพื่อให้ทุกท่านทราบข้อมูลที่จำเป็นจากตัวแทนหรือพนักงานที่เสนอขายประกันสุขภาพ เพื่อจะได้วางแผนเลือกซื้อได้ถูกต้อง ก่อนที่จะตัดสินใจซื้อประกันสุขภาพกันครับ โดยเริ่มต้นด้วย “10 คำถามต้องถาม ก่อนซื้อประกันสุขภาพ

 

1. ต้องสำรองจ่ายก่อน หรือไม่?”

แม้จะคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลสูงถึงหลักล้าน แต่หากต้องสำรองจ่ายไปก่อนแล้วมาเบิกภายหลัง ก็คงไม่มีประโยชน์ที่ต้องทำทุนสูงขนาดนั้น หรือแม้ไม่ใช่ทุนที่สูงก็เป็นสิ่งที่ต้องรู้ เพราะส่งผลต่อการวางแผนสำรองเงินเก็บหรือวงเงินบัตรเครดิตเพื่อเตรียมเป็นค่ารักษาพยาบาล รวมถึงการเลือกโรงพยาบาลที่จะเข้ารับการรักษาเพราะค่าใช้จ่ายของแต่ละโรงพยาบาลนั้นแตกต่างกัน โดยเฉพาะโรงพยาบาลเอกชนที่ค่ารักษาพยาบาลค่อนข้างสูง (บทความนอนรักษาตัวในโรงพยาบาลเอกชน แต่ละที่มีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่)

 

2. ซื้อแล้วคุ้มครองทันที หรือไม่

มีระยะเวลารอคอย ที่ยังไม่คุ้มครองโรคต่างๆ หลังซื้อประกันนานเท่าไร เช่น โรคเล็กๆ น้อยๆ อาจมีระยะเวลารอคอยที่ 30 วัน ส่วนโรคเฉพาะหรือโรคร้ายแรงอาจมีระยะเวลารอคอยถึง 90 วัน ซึ่งเป็นเรื่องสำคัญมากที่ต้องทำความเข้าใจให้ตรงกันก่อน เพราะที่ผ่านมาหลายคนเข้าใจผิดหรือไม่ได้ถามพนักงานขายประกันสุขภาพอย่างละเอียด ทำให้เกิดความเข้าใจคลาดเคลื่อน พอเกิดเจ็บป่วยในช่วงระยะเวลารอคอยก็ไม่ได้รับความคุ้มครองและต้องชำระค่ารักษาพยาบาลเอง

 

3. คุ้มครองโรค อะไรบ้าง

คุ้มครองทุกโรคหรือจำกัดแค่บางโรค ที่สำคัญมีข้อยกเว้นที่ไม่คุ้มครองโรคอะไรบ้าง เป็นสิ่งที่ต้องถามเพราะแต่ละบริษัทมีความคุ้มครองโรคที่แตกต่างกันไป เช่น โรคร้ายแรง บางบริษัทอาจคุ้มครอง 27 โรคร้ายแรง แต่บางบริษัทอาจคุ้มครองถึง 30 โรคร้ายแรง การได้ข้อมูลเหล่านี้จะมีประโยชน์ในการตัดสินใจหรือการเปรียบเทียบแบบประกันสุขภาพหรือประกันโรคร้ายแรง

 

4. เบิกได้เฉพาะกรณีเป็นผู้ป่วยในเท่านั้น หรือเบิกกรณีผู้ป่วยนอกได้

ประกันสุขภาพส่วนใหญ่มักคุ้มครองการเจ็บป่วยเฉพาะกรณีเป็นผู้ป่วยใน หรือหมายถึงต้องนอนโรงพยาบาล 6 ชั่วโมงขึ้นไป หากคุ้มครองกรณีผู้ป่วยนอกด้วย (ไม่ต้องนอนโรงพยาบาล) ค่าเบี้ยประกันมักสูง แต่การเจ็บป่วยบางกรณีที่อาจรักษาด้วยการผ่าตัดและพักฟื้นไม่ถึง 6 ชั่วโมง บางแบบประกันก็สามารถเบิกได้ตามเงื่อนไข

 

5. แบบเหมาจ่าย หรือแยกค่าใช้จ่าย

แบบเหมาจ่ายคือเบิกได้ตามค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่เกิดขึ้นจริงไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายรายการใดก็ตาม ซึ่งเป็นแบบที่คนส่วนใหญ่เข้าใจง่าย จ่ายเท่าไรเบิกเท่านั้นขอแค่ไม่เกินวงเงินที่กำหนด แต่หากเป็นแบบแยกค่าใช้จ่าย นอกจากมีวงเงินคุ้มครองโดยรวมแล้วยังมีการกำหนดวงเงินของแต่ละรายการค่าใช้จ่ายด้วย เช่น ค่าห้องสูงสุดในแต่ละวัน

 

6. จำกัดจำนวนครั้งหรือจำนวนเงิน ในการเบิกหรือไม่

ถ้ามีแล้วรายละเอียดเป็นอย่างไร เช่น วงเงินต่อครั้งไม่เกิน 50,000 บาท และรวมกันทั้งปีไม่เกิน 500,000 บาท รวมถึงเงื่อนไขวงเงินต่อครั้งนั้น ต้องถามด้วยว่าหากเข้ารับการรักษาโรคเดิมหลังการรักษาครั้งล่าสุดกี่วัน ถึงจะนับเป็นวงเงินครั้งใหม่ เช่น โรคเดียวกันถ้าเข้ารักษาห่างกันไม่เกิน 90 วัน เบิกได้รวมกันไม่เกิน 50,000 บาท เพราะถือเป็นการรักษาต่อเนื่องครั้งเดียวกัน

 

7. หากเกิดเหตุ หรือเจ็บป่วยใน ต่างประเทศ คุ้มครองหรือไม่

คำถามนี้เหมาะมากสำหรับท่านที่เดินทางต่างประเทศบ่อย  ไม่ว่าจะเป็นการท่องเที่ยวหรือไปทำงานก็ตาม เพราะถ้าคุ้มครองจะได้เดินทางอย่างสบายใจ หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้นขณะอยู่ต่างประเทศ ซึ่งค่ารักษาพยาบาลมักสูงมาก รวมถึงกรณีสำรองจ่ายไปก่อนต้องใช้หลักฐานอะไรบ้าง และเอกสารควรเป็นภาษาอังกฤษหรือไม่ เพื่อจะได้ไม่เสียเวลาในการขอเอกสารใหม่หรือค่าใช้จ่ายในการแปลเอกสาร

 

8. หากถือประกันสุขภาพที่อื่นอยู่ ยังเบิกได้หรือไม่ และต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง

เพราะคนเราคงไม่ได้ทำประกันสุขภาพฉบับเดียวหรือบางคนก็มีสวัสดิการจากที่ทำงานอยู่แล้ว การซักถามเงื่อนไขเหล่านี้จึงสำคัญ หากทำประกันมากเกินไปก็อาจจ่ายเบี้ยเกินจำเป็น เพราะหากเป็นประกันสุขภาพที่คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลตามจริง บริษัทจะทำการตรวจสอบว่าเราทำการเบิกประกันหรือสวัสดิการที่อื่นไปก่อนแล้วหรือยัง ซึ่งบริษัทจะคุ้มครองเฉพาะส่วนที่ยังไม่ได้เบิกที่อื่นและไม่เกินวงเงินตามเงื่อนไข แต่หากเป็นประกันสุขภาพที่จ่าย “เงินชดเชยรายวัน” ไม่ว่าจะทำไว้กี่บริษัทก็สามารถนำสำเนาใบเสร็จไปเบิกได้ทุกที่ ตามจำนวนวันที่นอนโรงพยาบาลเป็นผู้ป่วยใน โดยไม่สนใจค่ารักษาพยาบาลจริงและมีประกันหรือสวัสดิการที่อื่นอยู่

 

9. ชำระเบี้ยเป็นรายเดือน ต่างกับรายปีหรือไม่

ไม่ว่าจะเป็นค่าเบี้ยโดยรวมทั้งปีเท่ากันหรือแบบรายปีต่ำกว่า หรือเมื่อมีการจ่ายผลประโยชน์เป็นเงินก้อนจะมีการหักค่าเบี้ยในเดือนที่ยังชำระไม่ครบปีก่อนหรือไม่ แล้วผลประโยชน์ส่วนที่เหลือค่อยจ่ายให้เรา

 

10. ต่ออายุความคุ้มครอง ได้ถึงปีไหน

หากเป็นประกันสุขภาพแบบซื้อเดี่ยวต้องถามว่าสามารถจ่ายเบี้ยประกันเพื่อต่ออายุได้ถึงตอนอายุเท่าไร เพราะหากคาดหวังว่าจะมีโอกาสเบิกประกันนี้ในช่วงหลังเกษียณจากงานประจำไปแล้ว แต่หากประกันนั้นต่ออายุได้ถึงอายุ 60 ปี ก็ถือว่าไม่ตรงกับวัตถุประสงค์ที่ซื้อ

 

สำหรับท่านไหนที่สนใจอยากทำประกันสุขภาพ ไม่ว่าจะเป็นประกันสุขภาพเต็มเต็ม ประกันสุขภาพดีดี (เอ็กซ์ตร้า) หรือประกันสุขภาพโรคมะเร็ง ต้องถามข้อมูลจากพนักงานขายประกันให้เต็มที่จนกว่าจะหมดข้อสงสัย เพื่อนำมาเป็นข้อมูลในการตัดสินใจว่าคุ้มกับเงินที่ต้องจ่ายเป็นค่าเบี้ยในแต่ละปีหรือไม่ รวมถึงแบบประกันสุขภาพที่ตัดสินใจซื้อนั้นมีความคุ้มครองครอบคลุมตรงกับความต้องการของตนเองจริงๆ หรือไม่ เพื่อให้การซื้อประกันสุขภาพครั้งนี้ได้รับประโยชน์สูงสุด และสำหรับท่านไหนที่ยังไม่เคยมีประกันสุขภาพลองเช็คสวัสดิการที่ท่านมีอยู่  แล้วถามตัวท่านเองว่าเพียงพอไหมสำหรับค่ารักษาพยาบาลหากต้องนอนโรงพยาบาล ซมโปะอยากให้ท่านพิจารณา ประกันสุขภาพดีดี (เอ็กซ์ตร้า) ดูแลค่ารักษาส่วนเกินของท่าน เพราะเบี้ยประกันค่อนข้างถูก เบี้ยเริ่มต้นเฉลี่ยเพียงวันละ 10 บาท*

 

• คุ้มครองเต็มเต็ม จ่ายตามจริง ครอบคลุมทุกรายการ ค่าห้อง ค่าอาหาร ค่าผ่าตัด ค่ารถพยาบาล*
• คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลการบาดเจ็บจากอุบัติเหตุและฉุกเฉิน*
• วงเงินค่ารักษาต่อครั้ง และรวมกันสูงสุดตามทุนประกันภัยที่เลือกซื้อในแต่ละแผนต่อปี*
• สามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดเต็ม 25,000 บาท**

 

*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด / ** เงื่อนไขเป็นไปตามที่สรรพากรกำหนด

สนใจดูรายละเอียดได้ที่ ประกันสุขภาพ